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Si vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement, cela peut devenir compliqué si vos revenus ne sont pas suffisants pour tous les rembourser. Mais cela ne veut pas dire que vous resterez bloqués dans cette situation, vous pouvez éviter l’endettement. De nouveaux projets en tête ? Que pensez-vous de regrouper vos crédits (immobilier, conso) pour diminuer le montant de vos mensualités ? Vous hésitez et ne savez pas à quels organismes demander de l’aide ? Il est vrai qu’en tant qu’emprunteur, savoir à quel organisme de rachat de crédit faire appel n’est pas si simple. Younited Credit, spécialiste du crédit entre particuliers, fait le tour de la question dans ce guide pour vous aider à faire le bon choix. Rachat de crédit : définition
Objectif ? Diminuer le montant global à rembourser chaque mois en rallongeant la durée de remboursement. Bien entendu, l’idéal est de recourir à un organisme de rachat de crédit proposant un taux plus bas que le taux moyen des crédits en cours pour les regrouper. Le regroupement de crédit permet de faire face à différentes situations, parmi lesquelles :
Y a-t-il différents types de rachat de crédit ?
Le rachat de crédit à la consommation consiste, comme son nom l’indique, à regrouper l’ensemble de vos crédits conso. Il peut s’agir aussi bien de crédits affectés (crédit auto, crédit mariage, crédit voyage, etc.) que de crédits non affectés (crédit personnel, crédit renouvelable...).
Je suis en situation financière de surendettement, puis-je faire un rachat de crédit ?
En revanche, les personnes inscrites au FICP ne sont pas toutes en situation financière de surendettement. C’est ainsi que certains établissements accordent un rachat de crédit malgré cette inscription, sous la seule et unique condition que l’emprunteur soit propriétaire. Son bien immobilier est alors hypothéqué. C’est la garantie et l’assurance prise par la banque ou l’organisme de crédit afin de pallier tout incident de paiement. Qu’est-ce qu’un organisme de rachat de crédit ?
Un organisme de rachat de crédits, comme Younited Credit, vous permettra d’alléger chaque mensualité remboursée en regroupant tous vos crédits. Vous pouvez faire une simulation en ligne afin de trouver l’offre et la solution qui correspond à vos besoins, à votre budget et à vos revenus. En analysant toutes les solutions proposées, vous trouverez la banque, l’intermédiaire ou l’établissement de rachat de crédits qu’il vous faut pour éviter l’endettement ! Que ce soit pour le rachat de crédits immobiliers ou crédits conso, vous pouvez vous adresser à ces établissements pratiquant le rachat de crédits ou à une banque. Cependant, il est préférable de faire appel à de vrais professionnels pour regrouper vos prêts: les banques sont polyvalentes, et ne sont donc toutes pas professionnelles dans le rachat de crédits. Elles peuvent appliquer des taux assez élevés, c’est pourquoi un établissement de rachat de crédits pourrait être plus adapté si vous souhaitez trouver les offres les moins coûteuses, qui vous feront économiser un maximum ! Bien choisir son organisme de rachat de crédit
En somme, il représente le montant total du prêt. Attention cependant : le TAEG peut être fixe ou révisable. Un taux révisable varie tout au long de la durée du prêt, et peut être revu à la baisse comme à la hausse. Cela signifie qu’un taux intéressant à la signature du contrat pourra l’être beaucoup moins après quelques années, voire quelques mois seulement. À l’inverse, un taux fixe reste identique pendant toute la durée du crédit. Il constitue donc une sécurité pour l’emprunteur. Conseil : effectuez des simulations de rachat de crédit 5 raisons de faire son rachat de crédit chez YounitedÀ la fois organisme de crédit à la consommation et organisme de rachat de crédit, Younited est aujourd’hui l’un des acteurs majeurs du marché français. Entre 2014 et 2018, le montant total de crédits financés via notre plateforme est passé de 80 millions à 1 milliard d’euros. À
noter : un développement à l’international
Nous proposons un modèle de refinancement traditionnel, où l’épargne des uns sert exclusivement à financer les crédits des autres. Les fonds, collectés auprès d’investisseurs professionnels (particuliers, entreprises, caisses de retraite, fondations, assureurs...), sont directement octroyés aux emprunteurs. Il n’y a donc pas d’opération de transformation, ce qui sous-entend que les risques sont moins élevés pour chacune des parties.
Younited Credit est la première plateforme de crédit aux particuliers en France agréée en tant qu’établissement de crédit par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Cette institution, rattachée à la Banque de France, est chargée de surveiller l’activité des banques et assurances exerçant sur le territoire français.
Vingt-quatre heures après réception du contrat de crédit signé ainsi que de votre dossier complet (ensemble des pièces justificatives demandées), vous obtenez une réponse définitive pour votre demande de rachat de prêts. Si cette dernière est négative, vous en êtes avisé instantanément. Ceci vous évite toute perte de temps inutile, et vous permet de prospecter dans la foulée auprès d’autres organismes de rachat de crédit.
Chez Younited Credit, un seul et unique type de crédit vous est proposé : le prêt amortissable à taux fixe. Il n’y a aucuns frais cachés et le remboursement anticipé est gratuit, quel que soit le montant du prêt. De même, nous ne proposons pas de report de mensualités. Pourquoi ? Tout simplement, car cette opération rallonge automatiquement la durée du prêt, et donc son coût.
Besoin de suivre l’avancement de votre dossier de prêt, ou tout simplement d’un renseignement sur le rachat de prêts ? Younited Credit met tout à votre disposition pour vous accompagner. Vous pouvez nous joindre par e-mail, par téléphone, par chat, mais aussi vous rendre sur l’espace dédié au suivi de dossier en temps réel depuis votre compte. Désormais, après la lecture de ce guide, toutes les cartes sont entre vos mains pour sélectionner l’organisme de rachat de crédit qui saura le mieux répondre à vos besoins. Avec des mensualités en adéquation avec votre budget, finis les tracas et les fins de mois difficiles ! Pour vous faire une idée de ce que vous coûterait un regroupement de crédit chez Younited, nous vous invitons à vous diriger vers notre simulateur. Quelques clics suffisent. De plus, cette opération est gratuite et anonyme ! Organisme de rachat de crédit : ce qu’il faut retenir pour faire le bon choix
Quel est le meilleur organisme pour un rachat de crédit ?Les organismes bancaires classiques pour la rachat de crédit sont :. Filiale de la BNP : Sygma by BNP Paris Personal Finance (anciennement Sygma Banque) ;. Filiale du Crédit Agricole : Crédit Lift ;. Filiale de la Société Générale : CGI ;. My Money Bank (anciennement GE Money Bank ;. Filiale du Crédit Mutuel Arkea : CFCAL ;. Comment être sûr d'obtenir un rachat de crédit ?4 conseils pour obtenir un rachat de crédits facilement. Présentez une situation professionnelle stable Les banques favoriseront les clients aux situations stables. ... . Montrez que vous gérez bien votre budget. ... . 3.Ne pas être inscrit à la Banque de France. ... . Faites jouer la concurrence entre les organismes de rachat de crédit.. Quelles sont les banques qui font des rachats de crédits ?La plupart des banques françaises généralistes proposent des offres de rachat de crédit. Le Crédit Agricole, la Banque Postale, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire, la Caisse d'Epargne, le CIC, LCL, la Société Générale et le Crédit Foncier disposent d'offres de regroupement de crédits.
Quel est le taux moyen pour un rachat de crédits ?Quels sont les différents types de rachats de crédit ?. |